Calculadora de FGTS
Calcule o saldo do seu FGTS, depósitos mensais e quanto você recebe em diferentes cenários de saque.
Seus dados
Tudo o que você precisa saber sobre o FGTS
8% do salário bruto
Todo mês, seu empregador deposita 8% do seu salário bruto (incluindo 13° e férias proporcionais) na sua conta vinculada do FGTS na Caixa Econômica Federal.
Rendimentos + correção
O saldo rende juros de 3% ao ano + TR (Taxa Referencial). A TR varia, mas nos últimos anos tem ficado entre 2% e 4% ao ano, resultando em correção total de ~5-7% ao ano.
Multa de 40%
Em caso de demissão sem justa causa, a empresa é obrigada a pagar uma multa de 40% sobre o saldo total do seu FGTS — diretamente para você, além do saldo que já existe na conta.
Uso para imóvel
Você pode usar o FGTS para comprar, construir ou quitar a casa própria, desde que seja o primeiro imóvel, você não tenha outro imóvel na mesma cidade, e tenha no mínimo 3 anos de FGTS.
Aposentadoria
Ao se aposentar pelo INSS, você tem direito a sacar o saldo integral do FGTS. A empresa não paga multa neste caso — o saldo é inteiramente do trabalhador.
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Perguntas frequentes
Quando posso sacar o FGTS?
Os principais casos de saque são: demissão sem justa causa (saldo + multa de 40%), aposentadoria (saldo integral), compra do primeiro imóvel (até 80% do saldo), portador de doenças graves (HIV, neoplasia maligna e outras), trabalhador com mais de 70 anos, e o saque-aniversário (modalidade opcional que permite sacar parte do saldo todo ano no mês do seu aniversário, mas abre mão da multa em caso de demissão).
O que é o saque-aniversário?
Criado em 2020, o saque-aniversário permite sacar uma parcela do saldo do FGTS todo ano no mês do seu aniversário. A desvantagem é que, ao optar por esse modalidade, você perde o direito de sacar o saldo integral em caso de demissão sem justa causa — recebe apenas a multa de 40%, mas não o saldo. Pense bem antes de aderir.
Qual é o rendimento real do FGTS?
O FGTS rende 3% ao ano + TR (Taxa Referencial). A TR varia conforme a política monetária e nos últimos anos tem ficado entre 2% e 4% ao ano. Na prática, o rendimento real do FGTS costuma ficar abaixo da inflação (IPCA), o que significa que o poder de compra do saldo tende a diminuir ao longo do tempo. Porém, a multa de 40% em caso de demissão é um benefício significativo que compensa essa defasagem.
Posso consultar meu saldo do FGTS?
Sim — pelo aplicativo FGTS da Caixa Econômica Federal, pelo site fgts.caixa.gov.br, ou em qualquer agência da Caixa apresentando documentos. O app é a forma mais rápida e permite ver o histórico de depósitos mês a mês.
Entendendo o FGTS
O FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) é uma poupança obrigatória criada em 1966 para proteger o trabalhador com carteira assinada. Todo mês, o empregador deposita 8% do salário bruto em uma conta vinculada na Caixa Econômica Federal — esse valor não sai do seu salário, é um custo adicional pago pela empresa. Entender como o saldo cresce e quando você pode sacá-lo é essencial para o planejamento financeiro de qualquer trabalhador CLT.
Como o saldo é formado
O depósito mensal é de 8% sobre a remuneração bruta, incluindo horas extras, 13° salário e adicional de férias. Para um salário de R$ 3.000, isso significa R$ 240 depositados por mês, ou R$ 2.880 ao longo de um ano (mais o depósito proporcional sobre o 13°). Aprendizes têm alíquota reduzida de 2%. O saldo é corrigido mensalmente por uma taxa de 3% ao ano mais a TR (Taxa Referencial), e desde 2017 também distribui parte do lucro do fundo aos cotistas.
A multa de 40% na demissão sem justa causa
Este é o maior benefício do FGTS. Quando a empresa demite sem justa causa, ela é obrigada a depositar uma multa equivalente a 40% de tudo o que foi depositado na sua conta durante o contrato — paga diretamente a você, além do saldo acumulado. Em um saldo de R$ 20.000, isso representa R$ 8.000 extras. É por isso que o FGTS funciona como uma rede de proteção real em momentos de transição de carreira, mesmo que o rendimento anual fique abaixo da inflação.
Quando você pode sacar
As principais hipóteses de saque são: demissão sem justa causa (saldo integral + multa de 40%), aposentadoria, compra da casa própria (primeiro imóvel, com pelo menos 3 anos de FGTS), amortização ou quitação de financiamento habitacional, doenças graves (câncer, HIV, doenças em estágio terminal), e idade igual ou superior a 70 anos. Há ainda o saque-aniversário, modalidade opcional que libera uma parcela anual no mês do seu aniversário.
Saque-aniversário: vale a pena?
Ao aderir ao saque-aniversário, você passa a sacar uma fração do saldo todo ano, mas perde o direito de sacar o saldo total em caso de demissão — recebe apenas a multa de 40%. Para quem tem estabilidade e um saldo grande, a liquidez anual pode ser útil. Mas para quem corre risco de demissão, manter o saque-rescisão tradicional costuma ser mais vantajoso, já que o acesso ao saldo integral em um momento sem renda tem mais valor do que pequenas retiradas anuais.
O ponto de atenção: rendimento abaixo da inflação
Historicamente, a correção do FGTS (3% + TR) tem ficado abaixo do IPCA, o que significa que o poder de compra do saldo tende a diminuir lentamente ao longo dos anos. A distribuição de lucros amenizou isso desde 2017, mas o FGTS não deve ser visto como um investimento de rentabilidade — e sim como uma garantia trabalhista com a poderosa multa de 40% embutida. Para construir patrimônio de longo prazo, a maioria dos especialistas recomenda investimentos próprios em paralelo.